アイフルのお得なカードローンとは

アイフルから提供されているカードローンといえば、30日間の無利息キャッシングサービスがあるキャッシングローンが有名ですが、キャッシングローンと比較して若干申込み要件が厳しくなっているものの、よりお得に借り入れができるカードローン商品として、ファーストプレミアム・カードローンという商品があります。ファーストプレミアム・カードローンにはどのようなメリットがあり、申込み要件はどうなっているのかなどについて、詳しく解説をしていきます。

・申込み要件

アイフルの利用が初めてであり、年齢が満23歳以上59歳以下で定期的な収入と返済能力がある場合に契約が可能となっています。キャッシングローンは年齢要件が満20歳以上69歳以下とされているので、年齢要件についてはファーストプレミアム・カードローンの方が厳しいことがわかります。

・金利と利用限度額

2017年9月21日時点で、キャッシングローンが実質年率4.5%~18.0%、利用限度額が最高で500万円までとなっているのに対し、ファーストプレミアム・カードローンは実質年率が4.5%から9.5%、利用限度額は最高で500万円までとなっています。

最高利用限度額や下限金利は同じですが、上限金利については、ファーストプレミアム・カードローンの方が圧倒的にお得となっています。

便利なキャッシングを申し込みたい!審査の流れってどうなってるの?

キャッシングは色々と条件があるものの、条件やルールをきちんと守って賢く付き合っていけば、私たちの人生において心強い味方になってくれるものです。

これから便利なキャッシングを申し込みたいけれど、初めてだという場合には審査の流れがどのようになっているか気になりますよね。

基本的なキャッシング審査の流れは、大手金融や有名な企業であればさほど変わりません。

まずはキャッシングの審査を受けるための申込書を記入します。

正しい名前や生年月日や住所、お勤め先や年収など審査に必要な情報を記入していきます。

ここでは絶対に誤情報やごまかしはNGです。

申込書を提出すれば、キャッシング会社側が勤務先の信頼度や状況、年収などを審査して、それぞれの項目に点数をつけていきます。

この点数がキャッシング可能なラインに到達すれば、キャッシング利用可能だと判断されます。

スコアによりキャッシングOKだと判断されれば、本人への電話確認で内容や意思に変わりがないことをチェックされます。

このスコアがキャッシング可能なラインまで到達しなければ、審査で落とされることになります。

また審査のスコアによって、どれだけ利用できるかという枠も決められます。

これらの審査の流れを経て、キャッシングに必要なカードが発行されるか、審査に通りませんでしたというお断りのお手紙が届くのです。

限度額いっぱいまで使っている方がかえって増額審査に通りやすいという理由

限度額いっぱいまで使っていますと、これ以上借りられないものですからどこかで増額請求をしたいと思うようなケースもあると思います。

しかし、限度額いっぱいまで使っていると返済能力を疑われてお金を貸してくれないのでは? とも考えられます。

ですが、実はその逆で限度枠ギリギリのところまで借りていると枠を広げてくれる可能性があるのです。

不思議な感じですが、この理由としては消費者金融や銀行としては、一人の顧客に多くの額をたくさん使ってくれていた方が、

他の業者からお金を借りていくようなことになる可能性を限りなく少なくすることができます。

総量規制で枠の上限がありますので、その枠を全部自社で囲い込みたいというわけです。

どうしてそうしたいのかというと、自社ですべて情報を管理できれば貸し付けをする際にも手間が多くかからない部分があります。

また、自社のみで管理していれば、もし何かあった時でも自社に返済を集中することができますからリスク管理という面でも

かなり楽になるのです。

枠がいっぱいでもう借りることができないような時でも、申請をしてみれば案外すんなりととおる可能性がありますので、一度申請をしてみるといいでしょう。

比較して選ぶキャッシング

キャッシングは、どこの業者を利用しても同じように見えますが、比較して選ぶと便利でお得に利用することが出来ます。

比較サイトは本当に便利に作られていて、リンクから直接申し込みページに飛ぶことが出来るのはもちろんの事、金利や返済方法などがわかりやすく比較されています。

又、条件を指定して絞り込むことが出来ますので自分の望む条件にあった業者の中から最も条件の良い業者を選ぶことが出来るメリットがあります。

キャッシングは自分には縁がないと思っている方も、一時的にまとまったお金が必要になった際には大変便利なサービスです。

初回利用の場合は金利がかからない業者もたくさんありますので、家族や友人に借りにくい方にお勧めです。

キャッシングの申し込み時の注意点について

急にお金必要になるときはあると思いますがノープランでキャッシングを利用する事は良くないと言えます。キャッシングを利用することは悪いことではないですが、勉強をしてからでないと、損をすることも考えられます。キャッシングを利用するにあたり、申込時に一番大事なことは書類を丁寧に正確に書くと言う事です。年収や勤務先などの貸付金額に大きくかかわる部分に関しては、記載ミスが発覚した時点で、故意と見なされても仕方ない部分とされていて、正確に書く必要があります。キャッシングと言う事は、高収入の方向けのサービスではないので、周囲の方に比べて年収が低い場合でも審査に落ちてしまうものではないと言う事です。

定期的な収入があれば、審査の通過率は殆ど変わらないので、申込時でも正確な数字を記載する事が肝要です。キャッシングの申し込みの注意点として、申込みをするのは人気の大手キャッシング会社を利用すると良いです。サービス面は充実していて、金利面でもお得になるからです。申込みの方法はインターネットから出来るので、店頭に行く手間も必要ないです。ネットからの申込み方法が断トツで早く契約する事が出来て、忙しい人でも安心と言えます。

キャッシングはどこで申し込めるの?

キャッシングを利用したいけれど、どこで申し込むことが出来るのでしょうか。

まずキャッシングというと街中にある店舗に行って契約するのが一般的ですが、対面での手続きには抵抗があるという人も少なくはありません。

そういう人のために用意されているのが自動契約機です。自動契約機では窓口での手続きで必要な手順が、契約機を利用して行うことができます。直接対面で手続きをする必要はありません。店舗に併設されていることが多いのですが、全ての消費者金融の店舗に用意されているというわけではありません。

そういう場合、対面以外で同じ手続きができるのがネット申込です。キャッシングの申込から、審査、契約、借入の全ての手続きがパソコンやスマホを利用して行えるのです。これならわざわざ最寄の消費者金融を探す必要もなく、キャッシングの申込をすることができますね。

窓口でも自動契約機でもネット申込でも、何かが不利有利ということはなく契約内容には変わりはありません。そう考えるとわざわざ店舗に行く必要もないように感じますね。ただ店舗や自動契約機なら契約後にすぐカードローン用のカードが発行してもらえますが、ネット申込の場合には後日郵送で届くことになってしまいます。すぐに欲しい場合には、申込だけネットから行ってカードの発行だけ店頭で手続きすることもできます。

信販会社やクレジットカード会社のカードローンを契約するメリットは?

銀行や消費者金融のカードローンやフリーローンの他、信販会社やクレジットカード会社のカードローンを契約するという選択肢があります。信販会社やクレジットカード会社のキャッシング契約については、消費者金融に比べると審査の難易度は高めではあるものの、銀行ローンに比べると審査が通過する可能性は高めです。

また、金利設定も銀行カードローン並みであり、総返済額が抑えられるというメリットがあります。さらに、銀行カードローンに比べ、サービス面での充実性が高いこと、効率の良い返済も期待できます。

特に信販会社やクレジットカード会社のカードローンの場合、利用出来る提携ATMの台数は遥かに多くなり、利用手数料が無料であることやほぼ24時間利用出来るという特徴があります。銀行カードローンの場合、24時間利用出来るものは意外に多くはなく、利用手数料が108円ないしは216円掛かるものも少なくはありません。そのため、出張や旅行先での借り入れに注意しなければ無駄な出費にも繋がってしまいます。その点を考慮すれば、比較的お得に利用出来るカードローンと言えます。

また、信販会社やクレジットカード会社は個人消費に対するノウハウが蓄積されており、返済方法も選択できるケースがあります。返済期間が長期化および返済額の増加に繋がるリボルビングスライド方式でも、毎月の返済金額は高めに設定されており、元本の消化率も高くなるものが多くあります。

貸金業法が適用されるため、総量規制により年収の1/3までが上限となるものの、同じ条件下で融資が行われる消費者金融よりも断然お得に借り入れ出来る方法となります。

銀行ローンは利用目的に合わせて使い分ける

銀行ローンとして思い浮かぶのは、以前は目的ローンやフリーローンが一般的でした。しかし、改正貸金業法が完全施行された2010年以降、総量規制により借入れが出来なくなった人たちが銀行カードローンを利用するようになったことで、カードローンの貸付残高は増加を続けています。銀行カードローンは、銀行法という貸金業法とは別の法律に基づく貸付となるので、総量規制の影響を受けません。元々利息制限法で定められている上限金利よりも低金利で貸付を行なっていたので、今まで消費者金融や信販会社からの借入れを行なっていた人にとっては、金利が低いことに驚く人もいました。

銀行が取り扱うローンの中では、金利が2桁となるカードローンは高金利商品に入ります。目的ローンならば、利用目的に合致した借入れかどうかを審査するので、低金利融資を行なっても浪費に使われるわけではなく、返済率が高く維持できました。しかし、カードローンは、フリーローンよりも更に借入れが利用限度額の範囲内で何度でも繰り返し利用できることから、返済よりも借入れの利便性が注目される結果となっています。目的がしっかりしていれば目的ローンを利用し、生活費決済ならばカードローンを利用するといった棲み分けが必要となるでしょう。

カードローンの増額申込みは慎重な判断をすべきです

カードローン審査を通過する方法として、希望借入額を少なく申告して申込みを行なうと良いとされています。しかし、審査に通過して使い続けているうちに、利用限度額が少ないと不満に思うこともあるでしょう。利用規約上では、一定期間を経過すれば増額申込みが出来ると記載されているので、気軽に増額申込みが出来ると考えがちです。しかし、増額申込みにはリスクが伴うことを理解した上で行わなければ、後悔だけが残る可能性があります。

消費者金融の増額申込みは、手軽にいつでも行えるという案内を出している会社もあり、不定期に増額申込みを誘導する電話がかかることが少なくありません。しかし、審査担当部署と増額申込みを案内する部署が全く異なるので、単なる増額申込み誘導に乗ってしまうことだけは避けなければなりません。なぜなら、消費者金融における増額申込みは、新規申込みに準じた再審査という扱いとなるからです。増額だけでなく減額や利用停止措置に至る可能性が有る点を十分に説明した上で、増額申込みを誘導すべき所ですが、審査部署と増額申込み誘導は別に動いているので、基本的に配慮されることは無いでしょう。増額申込みは、初回申込時に比べて年収がアップしていたり、信用実績を積んでいると確信出来る場合にみに限定すべきです。

カードローンを上手く使うためには

いきなりお金が必要になることは人生では間々、あることでしょう。そんなときにカードローンに申し込むことはないのですが、即日借りることができるのかどうかは微妙なところです。今時は即日融資、と謳っているところはいくつもありますし、実際にそれなりに高い確率で貸してもらうことができるでしょう。しかし、そうではないときもあるのです。つまりは、書類が揃っていないからとか、或いは在籍確認が取れないからまた明日確認する、とかそうしたことがあります。そうなりますとその日、すぐにお金を借りることができる、とはならないわけです。

ですから、カードローンのカードをいざという時のために発行してもらっておくとよいでしょう。そうすればいつでも使うことができます。これが極度方式といいます。つまりは、最初にこの金額までの融資が可能です、と設定をされるわけです。その金額までならばいつでも借りることができるようになる、というやり方になります。しかし、ずっとそうであるわけではなく、数ヶ月に一回、信用情報の審査をしなおしています。実はそうしたシステムになっており、永久にその金額まで借りるわけではありませんから、それは注意しておきましょう。